Как купить авто в лизинг: руководство для физических и юридических лиц

Если собственных средств на покупку автомобиля не хватает, можно оформить кредит. Но есть еще один способ приобрести машину без крупных разовых вложений – лизинг. Рассказываем, что это такое, кому подходит и в чем преимущества лизинга.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг – это финансовая аренда, обычно с возможностью последующего выкупа. В течение срока действия договора клиент пользуется автомобилем и вносит ежемесячные платежи. В конце срока можно оформить машину в собственность или вернуть ее в лизинговую компанию, все зависит от условий договора.

В сделке участвуют три стороны. Лизингодатель приобретает автомобиль у продавца и передает его лизингополучателю. Тот выплачивает стоимость машины частями – как правило, в течение трех-пяти лет. На этот период лизингодатель остается собственником авто, а клиент получает право им пользоваться.

Чаще всего финансовую аренду используют юридические лица и индивидуальные предприниматели. Это связано с налоговыми преимуществами: бизнес может включить расходы на лизинг в затраты и уменьшить налогооблагаемую базу. Кроме того, компании проще получить одобрение лизинговой сделки, чем финансирование в банке – достаточно минимального комплекта документов. Но также лизингодатели работают и с физическими лицами. 

Отличия лизинга от кредита

При выборе способа покупки автомобиля важно учитывать особенности каждого варианта финансирования. У лизинга есть ряд существенных отличий от автокредита:

• Право собственности. При автокредите машина сразу оформляется на покупателя, но находится в залоге у банка. В лизинге собственником остается лизинговая компания до полной выплаты стоимости имущества. 
• Налоговые преимущества. Юридические лица и индивидуальные предприниматели на общей системе налогообложения могут включить лизинговые платежи в расходы и уменьшить налогооблагаемую базу. Также можно применять ускоренную амортизацию, что дает дополнительную экономию по налогу на имущество. При покупке в кредит таких возможностей нет.
• Гибкие условия платежей. Лизинговые компании предлагают разные графики выплат с учетом особенностей бизнеса клиента. Например, при сезонном характере деятельности можно платить большие суммы в высокий сезон и меньшие – в низкий. При кредите график фиксированный.
• Дополнительные услуги. В лизинговые платежи часто включены страховка, техобслуживание и другие услуги. При кредите владелец обычно оплачивает их сам. 
• Возможность замены автомобиля. По окончании срока лизинга можно заключить новый договор и получить другую машину. При кредите такой возможности нет – нужно сначала погасить долг, затем продать имеющийся автомобиль и купить новый.

При выборе между лизингом и кредитом важно исходить из собственных задач. У каждого варианта финансирования есть свои особенности, которые могут иметь разное значение в зависимости от ситуации клиента.

Виды автолизинга

Существуют разные типы лизинга: финансовый, оперативный и возвратный. Рассмотрим их подробнее.

Финансовый лизинг – самый частый вариант. Клиент получает авто и вносит ежемесячные платежи в течение срока договора. После выплаты полной стоимости имущество переходит в собственность клиента.

Операционный лизинг похож на длительную аренду. Клиент пользуется машиной определенный срок и платит фиксированные платежи. После окончания срока договора автомобиль возвращается лизинговой компании. Этот вариант подходит тем, кто хочет регулярно менять машину и не планирует становиться ее собственником.

Возвратный лизинг применяется реже остальных. В этом случае владелец продает свой автомобиль лизинговой компании и тут же получает его в лизинг. Такая схема помогает быстро получить крупную сумму, не теряя возможности пользоваться машиной. По окончании договора имущество можно выкупить обратно. Обычно возвратный лизинг используют компании, которым срочно нужны средства для развития бизнеса.

На рынке чаще всего встречается финансовый лизинг. Он выгоден и юридическим, и физическим лицам, особенно если в планах получить авто в собственность. Операционный больше распространен среди крупного бизнеса с большим автопарком. А возвратный остается узкоспециализированным продуктом.

Как купить машину в лизинг

Стандартная процедура получения автомобиля в лизинг состоит из нескольких этапов. Рассмотрим весь процесс пошагово:

1. Выбор автомобиля. Клиент может найти транспорт самостоятельно или выбрать у дилеров, сотрудничающих с лизинговой компанией. Второй вариант часто выгоднее – лизингодатели предлагают специальные условия при покупке у своих партнеров.
2. Подача документов. Клиент подает в лизинговую компанию пакет документов и заявление на получение финансирования.
3. Рассмотрение заявки. Лизинговая компания проверяет документы и принимает решение о возможности финансирования. 
4. Заключение договоров. На этом этапе подписывают два основных документа. Первый – договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем. Второй – договор купли-продажи между лизингодателем и автосалоном.
5. Оплата первого взноса. После подписания документов клиент вносит первоначальный платеж. Размер аванса влияет на ежемесячные платежи – чем он больше, тем меньше последующие выплаты.
6. Получение автомобиля. Когда все документы подписаны и внесен первый платеж, клиент получает машину. С этого момента можно начинать ею пользоваться, соблюдая условия договора.
7. Регулярные платежи. В течение срока действия договора клиент вносит ежемесячные платежи согласно графику. В них входит часть стоимости авто, вознаграждение лизинговой компании и, довольно часто, дополнительные услуги – страховка, техобслуживание, помощь на дорогах и другие.
8. Переход права собственности. После выплаты всех платежей клиент вносит выкупную сумму и получает автомобиль в собственность. Лизинговая компания передает все необходимые документы, и машину можно перерегистрировать на нового владельца.

Это стандартная схема для финансового лизинга. Возможны и другие варианты. Например, клиент может выкупить авто досрочно или, наоборот, по согласованию продлить срок договора. Также возможна передача прав и обязанностей третьему лицу. Все зависит от условий договора. 

Какие документы потребуются

Пакет документов для приобретения автомобиля в лизинг зависит от типа клиента. Физическим лицам достаточно предоставить минимальный набор — паспорт и водительское удостоверение. Некоторые лизинговые компании дополнительно запрашивают ИНН или СНИЛС. Требования к доходу и стажу работы обычно отсутствуют.

Организации и ИП предоставляют более обширный пакет. В него входят учредительные документы, выписки из государственных реестров, свидетельства о регистрации и документы руководителя.

Также необходимо подтвердить финансовое состояние бизнеса. Лизингодатель изучает бухгалтерскую и налоговую отчетность, информацию о движении средств по счетам. Финансовая отчетность подтверждает способность клиента выполнять обязательства по договору.

Преимущества и недостатки лизинга

Перед оформлением лизинга важно понять все особенности этого инструмента. Как у любого способа финансирования, здесь есть свои достоинства и недостатки. 

Решение о выборе лизинга следует принимать, учитывая конкретную ситуацию, потребности и возможности. Важно также сравнить предложения разных финансовых организаций. Для юридических лиц лизинг часто оказывается выгодным благодаря налоговым преференциям и возможности оперативно обновлять автопарк. Физическим лицам лизинг обычно менее интересен, но может подойти людям, желающим получить машину с минимальным пакетом документов или планирующим регулярно менять авто.